Условия обслуживания счетов Клиентов в ПАО АКБ «Приморье» при осуществлении операций в Мобильном приложении СБП

1. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ

1.1. Настоящие Условия обслуживания счетов Клиентов в ПАО АКБ «Приморье» при осуществлении операций посредством Мобильного приложения СБП (далее – Условия) представляет собой предложение Клиенту присоединиться к условиям использования Счета Клиента для совершения оплаты товаров и услуг через Мобильное приложение СБП и является типовым для всех Клиентов.

1.2. Присоединение Клиента к настоящим Условиям в порядке ст.428, 437-438 ГК РФ осуществляется с момента получения согласия Клиента с Условиями. Акцепт Клиентом Условий осуществляется с использованием Мобильного устройства и МП СБПэй посредством совершения Клиентом следующей последовательности действий:

- скачивание и установка МП СБПэй на Мобильное устройство,

- запуск МП СБПэй и выбор Клиентом Банка из списка доступных кредитных организаций,

- ввод номера телефона и номера счета, а также Кода подтверждения.

1.3. Акцепт настоящих Условий означает, что Клиент ознакомлен и согласен с настоящими Условиями.

1.4. Настоящие Условия является неотъемлемой и составной частью Договора.

1.5. Настоящие Условия размещены в общедоступных источниках информации: в сети Интернет на официальном Сайте Банка.

2. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Абонентский номер – номер мобильного телефона Клиента, предоставленный ему оператором сотовой связи, указанный Клиентом согласно Заявлению и зарегистрированный Банком в качестве средства связи. Абонентский номер используется в качестве идентификатора, позволяющего однозначно установить номер банковского счета Клиента при переводах в рамках СБП.

Авторизация – разрешение, предоставленное Банком для проведения операции с использованием Счета, и порождающее его обязательство по исполнению документов, составленных с использованием Счета.

Аутентификация – удостоверение правомочности дистанционного обращения Клиента в МП СБПэй для совершения банковских операций по Счету, с использованием Мобильного устройства.

Код подтверждения – последовательность символов (одноразовый код), формируемая случайным образом и направляемая Клиенту на номер телефона для её последующего ввода Клиентом в МП СБПэй в целях подтверждения Клиентом совершаемого действия с использованием МП СБПэй, в том числе Операций.

Операция – финансовая операция, с использованием Счета Клиента и Токена при помощи МП СБПэй, на проведение которой Банком было предоставлено разрешение в результате Авторизации, а также совершаемая Клиентом путем перевода денежных средств через СБП в пользу ТСП, посредством сканирования QR-кода, оплате по Подписке, считывания данных из NFC-метки или перехода по платежной ссылке, предоставленной ТСП.

Платежная ссылка – универсальная платежная ссылка, размещаемая в интернет-магазине или в мобильном приложении торгово-сервисного предприятия (ТСП), в которой в закодированном виде содержатся сведения для осуществления оплаты за товары и услуги ТСП с использованием СБП, двух типов:

- динамическая платежная ссылка (QR Dynamic) – предназначена для выполнения единичного перевода, содержит в себе все реквизиты распоряжения на перевод денежных средств, включая сумму перевода, которые после перехода по ссылке отображаются Клиенту в Мобильном приложении/МП СБПэй на шаге подтверждения операции. Повторное использование данной ссылки невозможно;

- статическая платежная ссылка (QR Static) – может использоваться для выполнения множества переводов, содержит в себе все реквизиты распоряжения на перевод денежных средств, кроме суммы перевода. После перехода по данной ссылке Клиенту в Мобильном приложении/МП СБПэй отображаются основные реквизиты перевода, но для подтверждения операции необходимо вручную ввести сумму перевода. Повторное использование данной ссылки возможно.

Подписка – функционал СБП, позволяющий совершать оплату товаров и услуг в ТСП по заранее данному Клиентом акцепту на списание денежных средств со счета в пользу ТСП без дополнительного подтверждения оплаты через Мобильное приложение.

Провайдер – юридическое лицо, обеспечивающее на основании правил Платежной системы и (или) на основании отдельного соглашения с платежной системой информационное и технологическое взаимодействие при формировании, обслуживании и использовании Токена в целях проведения операций. Провайдером МП СБПэй является АО «НСПК».

Счет – банковский счет Клиента для расчетов с использованием банковской карты, открытый на основании Договора.

Токен – цифровое представление реквизитов Счета, которое формируется по факту выполнения Клиентом действий, указанных в МП СБПэй, и хранится в зашифрованном виде в специализированной защищенной области МП СБПэй, установленного на Мобильное устройство Клиента.

Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которые присоединились к СБП в порядке, установленном Банком России, реализующие товары, услуги с возможностью их оплаты Клиентом через МП СБПэй.

QR-код – двухмерный штрих-код, предоставляющий информацию для ее быстрого распознавания с помощью камеры и Мобильного приложения/МП СБПэй, установленного на Мобильном устройстве Клиента, в т.ч. информацию о реквизитах получателя перевода, а также, в отдельных случаях, сумме перевода, в целях формирования распоряжения Клиента на осуществление перевода по QR-коду через СБП.

NFC-метка – чип, который может хранить небольшой объем информации для передачи другому устройству, такому как мобильный телефон. В контексте настоящих Условий – чип, на который записана Платежная ссылка.

Иные термины, употребляемые по тексту Условий и не определенные в Условиях, используются в значениях, установленных «Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ПАО АКБ «Приморье».

3. ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ТОКЕНА

3.1. Для добавления Счета в МП СБПэй необходимо следовать инструкциям МП СБПэй. Порядок предоставления Клиенту МП СБПэй, требования к Мобильным устройствам, на которые возможна установка, порядок регистрации Клиента определяются НСПК и доводятся до сведения Клиентов на сайте НСПК (https://sbp.nspk.ru/).

3.2. Счет не может быть добавлен и использован в МП СБПэй в случаях ограничения его использования Банком.

3.3. Токен не может быть создан без наличия в Банке актуальной информации о зарегистрированном Абонентском номере Клиента, на который Банком направляется одноразовый пароль.

3.4. Использование Токена осуществляется в соответствии с настоящими Условиями, законодательством Российской Федерации, правилами платежной системы Банка России и требованиями АО «НСПК».

3.5. Токен используется Клиентом для совершения Операций в ТСП, поддерживающих технологию проведения бесконтактных платежей, а также через сеть Интернет (в интернет-магазине или в мобильном приложении ТСП) путем считывания предоставленной Платежной ссылки, в том числе в виде QR-кода, и для получения возврата средств по таким Операциям

3.6. Клиент уведомлен, понимает и соглашается с тем, что не все ТСП могут обеспечить возможность предоставления Платежной ссылки или QR-кода для оплаты через СБП, и что платежная система Банка России и (или) кредитные организации могут вводить ограничения, в том числе по суммам Операций.

3.7. Операции, совершенные с использованием Токена, приравниваются к операциям, совершенным с использованием электронного средства платежа для Счета, к которому сформирован такой Токен. На отношения между Клиентом и Банком, возникающие в результате использования Токена, распространяются условия ДКБО.

3.8. Блокирование Токена или его удаление из памяти Мобильного устройства не прекращает действие Счета, к которому соответствующий Токен сформирован, и не влечет технические ограничения на его использование (не блокирует счет).

4. СРОК ДЕЙСТВИЯ УСЛОВИЙ

4.1. Настоящие Условия действуют неопределенный срок и прекращают свое действие с момента прекращения действия Токена, который был сформирован в соответствии с Условиями или с момента расторжения ДКБО в части предоставлении услуги по открытию и обслуживанию Счета, к которому сформирован соответствующий Токен.

4.2. Прекращение действия Условий не влияет на юридическую силу и действительность распоряжений о переводе денежных средств, направленных Клиентом в Банк до прекращения его действия.

5. ПЛАТА ЗА ИСПОЛЬЗОВАНИЕ МП СБПэй

5.1. Банком не взимается плата за использование МП СБПэй. Провайдер, а также иные сторонние организации, в том числе операторы беспроводной связи или поставщики услуг передачи данных, могут взимать плату за услуги в связи с использованием Мобильного устройства или МП СБПэй. При этом все комиссии и другие платежи, применимые к Клиенту в соответствии с условиями заключенного Договора, также применяются ко всем операциям, совершенным с использованием МП СБПэй.

5.2. Банк, а также МП СБПэй или ТСП по своему усмотрению могут устанавливать лимиты на совершение операций. Актуальная информация по лимитам Банка размещается в Тарифах Банка; лимиты оплаты через МП СБПэй Клиент имеет возможность просматривать в МП СБПэй; лимиты ТСП Клиенту необходимо уточнять при непосредственной оплате.

Лимиты устанавливаются на календарные сутки, неделю, месяц и действуют в определенный период времени (учет ведется по Владивостокскому времени):

- суточные лимиты (календарные сутки) – действуют с 00:00 до 24:00 часов в пределах одной календарной даты;

- месячные лимиты (календарный месяц) – действуют с 00:00 часов первого календарного дня месяца до 24:00 часов последнего календарного дня этого же месяца.

5.3. До присоединения к настоящим Условиям Клиент обязан ознакомиться с условиями оказания услуг, установленными СБП, а также иными сторонними организациями.

6. ТРЕБОВАНИЯ К БЕЗОПАСНОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МОБИЛЬНОГО УСТРОЙСТВА, НА КОТОРОМ ХРАНИТСЯ ТОКЕН

6.1. Клиент обязан соблюдать следующие меры для защиты Токена:

- не оставлять Мобильное устройство без присмотра;

- не передавать Мобильное устройство третьим лицам;

- обеспечить соответствующий уровень безопасности на Мобильном устройстве, используя антивирусное программное обеспечение (при наличии для данного типа Мобильного устройства), средства Аутентификации, встроенные в Мобильное устройство и предлагаемые Провайдером;

- убедиться, что на Мобильном устройстве не зарегистрированы средства Аутентификации третьего лица;

- не разглашать третьим лицам собственные средства Аутентификации на Мобильном устройстве, являющиеся конфиденциальной информацией;

- удалить все личные данные, финансовую информацию и Токены с Мобильного устройства, использование которого прекращено, или при необходимости передачи устройства в организацию, осуществляющую ремонт;

- обратиться в Банк незамедлительно, в случае подозрений на любое несанкционированное использование Мобильного устройства или размещенного в МП СБПэй Токена, а также в случае утраты Мобильного устройства;

- не блокировать любые функции безопасности, предусмотренные на Мобильном устройстве в целях защиты Токена;

- не подвергать Мобильное устройство взлому операционной системы;

- не использовать МП СБПэй при подключении к беспроводным сетям общего доступа.

6.2. С целью получения информации о совершенных операциях Клиент обязан предоставлять достоверные сведения, в том числе сведения о номере телефона для получения SMS-сообщений и (или) PUSH-уведомлений Банка, а в случае изменения информации для связи с Клиентом, своевременно предоставлять актуальную информацию, согласно условиям Договора.

6.3. Клиент гарантирует, что номер мобильного телефона принадлежит лично ему и третьими лицами не используется.

6.4. Клиент проинформирован, что номер мобильного телефона будет использоваться в качестве его уникального идентификатора, в том числе при обращении в Банк, и для отправки ему SMS-сообщений и push – уведомлений с информацией об операциях СБП с использованием Счета, о логине, пароле, для входа в Системы ДБО Банка, о кодах подтверждения, кодовых словах, а также для получения в электронном виде его голосовых распоряжений и заявлений о предоставлении информации или о совершении операций по Счету. Несообщение Банку об изменении (утере) указанного номера мобильного телефона является основанием для отказа в совершении операций по Счету, нарушением порядка использования электронного средства платежа и основанием для приостановления использования всех предоставленных Клиенту электронных средств платежа для совершения операций по Счету.

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

7.1. Ответственность за функционирование МП СБПэй несет предоставляющий его Провайдер.

7.2. Банк не несет ответственности за возможные проблемы в использовании МП СБПэй или отсутствие возможности для Клиента использовать МП СБПэй для совершения тех или иных операций СБП.

7.3. Банк не несет ответственности за убытки, которые может понести Клиент в результате отказа ТСП в возможности совершения операций СБП с использованием МП СБПэй. Банк не несет ответственности за работу Мобильного устройства Клиента.

7.4. Банк не несет ответственности за безопасность информации, предоставленной или хранимой Провайдером или другими третьими лицам в связи с использованием МП СБПэй. Банк не несет ответственности при нарушении Провайдером правил безопасности, влияющих на любую собранную, сохраненную или отправленную информацию.

7.5. Клиент несет ответственность за все операции, совершенные с помощью МП СБПэй вне зависимости от того, свое или третьих лиц использовано при этом Мобильное устройство.

7.6. Клиент несет ответственность за все операции, совершенные с помощью Счета и (или) Токена, за исключением случаев, предусмотренных условиями Договора и положениями действующего законодательства РФ.

8. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

8.1. Банк вправе:

- отказать Клиенту в использовании Счета для совершения операций СБП с использованием МП СБПэй (отключить) в случаях, установленных законодательством, ДКБО, настоящими Условиями, а также в иных случаях по усмотрению Банка;

- приостановить исполнение распоряжения о совершении Операции, в том числе с использованием Токена, в случае признания ее соответствующей признакам осуществления без согласия Клиента и запросить у Клиента подтверждение для возобновления исполнения распоряжения;

- изменять настоящие Условия в любое время без предварительного уведомления Клиентов в случаях, внесения изменений в законодательные и иные нормативно-правовые акты РФ. Изменения настоящих Условий становятся обязательными для сторон с даты их вступления в силу после предварительного опубликования на сайте Банка в порядке, установленном настоящим Договором;

- в одностороннем порядке устанавливать лимиты (по количеству, сумме и др.) по Операциям в рамках МП СБПэй;

- заблокировать, ограничить, приостановить или прекратить использование Клиентом Токена в следующих случаях:

при нарушении Клиентом настоящих Условий;

при наличии подозрений, что использование Токена осуществляется неуполномоченным лицом;

несоответствия операции законодательству Российской Федерации;

по иным основаниям, предусмотренным законодательством, в том числе законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

8.2. Банк обязан:

- предоставить Клиенту возможность использования МП СБПэй в порядке и на условиях, установленных законодательством РФ, ДКБО и настоящими Условиями;

- обеспечить круглосуточный прием уведомлений Клиента о необходимости блокирования Токена по телефонам Банка или через Мобильный банк, и незамедлительно по факту обращения Клиента осуществлять блокирование соответствующего Токена.

8.3. Клиент вправе:

- инициировать формирование Токенов и удаление Токенов через МП СБПэй;

- обращаться в Банк с заявлениями, в том числе при возникновении споров, связанных с операциями, совершенными с использованием МП СБПэй (заявления Клиента рассматриваются Банком в сроки и в порядке, установленными ДКБО);

- в случае необходимости инициировать оформление нового Токена к тому же Счету на ином Мобильном устройстве;

- в любое время отказаться от использования МП СБПэй.

8.4. Клиент обязан:

- соблюдать положения настоящих Условий, в том числе требования к безопасности использования Мобильного устройства, на котором хранится Токен;

- в случае утраты Мобильного устройства или несанкционированного использования Токена – незамедлительно обратиться в Банк для блокирования Токена, содержащегося на утраченном Мобильном устройстве. Уведомление считается полученным в момент подтверждения Банком факта блокирования Токена. В данном случае Банк блокирует только тот Токен, который хранился на указанном Мобильном устройстве;

- в случае не согласия с настоящими Условиями (либо изменениями в настоящие Условия), удалить все Счета из МП СБПэй;

- предоставлять Банку документы и информацию, запрашиваемые Банком в соответствии с законодательством РФ, ДКБО и настоящими Условиями.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Присоединяясь к настоящим Условиям, Клиент понимает и согласен с тем, что:

- получение услуг осуществляется через сеть Интернет, которая является не безопасным каналом связи;

- Банк не несет ответственности за риски, связанные с подключением мобильных устройств Клиента к сети интернет, возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации при работе через сеть интернет;

- работоспособность МП СБПэй (в том числе при совершении Операций) зависит от Провайдера;

- Банк не контролирует и не влияет на предоставление и использование беспроводных сетей связи;

- Банк не гарантирует конфиденциальность и безопасность хранения и передачи данных через сеть Провайдера, которая находится вне контроля Банка.

9.2. Присоединяясь к настоящим Условиям, Клиент соглашается с тем, что Банк вправе собирать, использовать и передавать информацию о Клиенте, в том числе информацию, относящуюся к Счету, Токену и совершению Операций, а также обмениваться данной информацией с Провайдером и Платежной системой в следующих целях:

- для подтверждения личности Клиента;

- для формирования / блокирования / разблокирования / удаления Токена;

- для передачи / получения информации о совершенных Клиентом Операциях и осуществления по указанным Операциям расчетов;

- для содействия Провайдеру в повышении безопасности и улучшении работы МП СБПэй при выполнении своих обязательств и реализации своих прав в соответствии с соглашениями, заключенными с Провайдером и Платежной системой. Банк вправе обобщать информацию о Клиентах или делать ее обезличенной;

- для повышения безопасности оказываемых услуг и предотвращения мошенничества;

- по запросам правоохранительных органов, в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

9.3. Стороны договорились, что все Операции СБП, совершенные с использованием Токена, не могут быть заявлены Клиентом как совершенные без его ведома и согласия и оспорены им как неправомерные, так как совершение Операций указанным способом неуполномоченным Клиентом лицом является следствием нарушения Клиентом настоящих Условий.

9.4. Информация из аппаратно-программных комплексов Платежной системы, Банка и Провайдера может использоваться в качестве доказательств при рассмотрении споров, в том числе в судебном порядке.

9.5. Отношения, возникающие у Клиентов с Провайдером, операторами услуг беспроводной связи, а также иными лицами, оказывающими услуги, доступные посредством использования МП СБПэй, регулируются отдельными и самостоятельными соглашениями.

9.6. Во всем, что не предусмотрено настоящими Условиями (в том числе, в части осуществления расчетов по Операциям СБП, взимания Банком комиссий, предусмотренных Договором), Банк и Клиент руководствуются положениями ДКБО, законодательством Российской Федерации.